Spółki Grupy:
Bieżący kurs akcji ABC Data SA (ABC):
Dział Obsługi Klientów

E: dokw@abcdata.eu

Rejestracja Klientów

T: +48 22 676 08 10
E: rejestracja@abcdata.eu

Dział Kontroli Należności i Windykacji

T: +48 22 676-08-79
T: +48 22 676-09-33,82
T: +48 22 591-61-88
T: +48 22 591-64-42,88
T: +48 22 275-72-61
E: windykacja@abcdata.e

Dział Reklamacji (RMA)

T: +48 22 591 67 49
E: rma@abcdata.eu

Warunki uzyskania kredytu

Potrzebujesz kredytu kupieckiego lub odroczonego terminu płatności? W ABC Data oferujemy szereg atrakcyjnych produktów finansowych dla Twojej firmy. Wystarczy, że będziesz wiarygodnym kontrahentem przez pierwsze 3 miesiące współpracy, a otrzymasz dostęp do wygodnego finansowania zakupów. Dla firm o ugruntowanej pozycji rynkowej przygotowaliśmy szybki dostęp do oferty finansowej.

Zapoznaj się z warunkami uzyskania kredytu kupieckiego.

Możliwość przyznania kredytu kupieckiego

W celu uzyskania możliwości dokonywania zakupów w ABC Data w kredycie kupieckim należy wystąpić o przyznanie limitu i terminu płatności na wniosku kredytowym (wzór dostępny w cenniku i na stronie http://www.abcdata.com.pl). Wypełniony wniosek wraz z dodatkowymi dokumentami rejestrowymi, finansowymi oraz zabezpieczającymi prosimy przekazać do swojego opiekuna handlowego w ABC Data. W przypadku spółek z ograniczoną odpowiedzialnością niezbędne jest również dostarczenie oświadczenia o zdolności do reprezentacji spółki przez Zarząd w świetle Art. 230 KSH.

Informacje na temat zabezpieczeń oraz dokumentów finansowych znajdziecie Państwo w dalszej części niniejszego opisu.

Zasady przyznawania i utrzymania kredytu kupieckiego w ABC Data

Wysokość limitu ustalana jest indywidualnie na podstawie analizy ryzyka kredytowego klienta oraz potrzeb wynikających z potencjalnych rozmiarów współpracy handlowej. Istnieje możliwość podnoszenia limitu kredytu w miarę rozwoju współpracy z ABC Data.

Zastrzegamy sobie możliwość przyznania lub ustalenia wysokości limitu w zależności od opinii zewnętrznych firm specjalizujących się w ocenie ryzyka kredytowego i ubezpieczających kredyty kupieckie klientów ABC Data - co może oznaczać dla Państwa nieco dłuższy okres oczekiwania na decyzję kredytową.

Ze względu na ograniczenie ryzyka kredytowego zastrzegamy sobie możliwość zmniejszenia limitu kredytu kupieckiego wobec klientów, którzy przez okres ostatnich 6 miesięcy dokonywali zakupów pozostających w znacznej dysproporcji z przyznanym limitem. Powrót do poprzedniego limitu jest możliwy bez składania odrębnego wniosku po przesłaniu i pozytywnej analizie aktualnych dokumentów finansowych firmy.

Limit kredytu kupieckiego może być także zmniejszony lub cofnięty w odniesieniu do klientów, którzy nie płacą swoich zobowiązań w terminie przyznanym przez ABC Data. W przypadku gdy do pomocy w windykacji długu klienta zostanie zaangażowana przez ABC Data zewnętrzna firma windykacyjna - należy liczyć się z tym, że limit może zostać zabrany na stałe i nie będzie możliwości jego przywrócenia.

Jeżeli klient posiada przeterminowane płatności wobec ABC Data - wstrzymywane jest przyjmowanie zamówień od klienta oraz bieżąca sprzedaż do momentu uregulowania zaległości. Ponieważ za datę uregulowania zaległości uważa się datę wpływu środków na konto bankowe lub do kasy ABC Data, prosimy o odpowiednio wcześniejsze składanie dyspozycji przelewów w bankach.

Za nieterminowe płatności ABC Data nalicza odsetki w wysokości ustawowej. Odsetki te uważane są za rekompensatę za dodatkowe, nie objęte umową koszty finansowania klienta i z tej racji są traktowane na równi z należnościami za towary i usługi. Dlatego w przypadku nie uregulowania not odsetkowych w terminie sprzedaż do klienta może zostać wstrzymana.

Jeżeli limit przyznany przez ABC Data w oparciu o analizę dokumentów dostarczonych przez klienta okaże się niewystarczający do przeprowadzenia transakcji mających charakter jednorazowych kontraktów z użytkownikiem końcowym (np. wygrane przetargi)

  • możliwe jest przeprowadzenie takiej transakcji po wniesieniu dodatkowych zabezpieczeń
  • przykładowo po zawarciu umowy cesji na należności od końcowego użytkownika.


Więcej szczegółów na ten temat znajdziecie Państwo w dalszej części niniejszego opisu w sekcji dotyczącej sposobu zabezpieczania kredytów kupieckich.

Dokumenty potrzebne do rozpatrzenia wniosku o przyznanie lub podniesienie limitu kredytu kupieckiego

Do rozpatrzenia wniosku o przyznanie limitu kredytu kupieckiego w ABC Data potrzebne jest dostarczenie lub aktualizacja (w przypadku gdy klient jest już zarejestrowanym dealerem ABC Data) następujących dokumentów:

  1. wniosek kredytowy na aktualnym formularzu ABC Data,
  2. dokumenty rejestrowe - aktualny wyciąg z RHB lub KRS nie starszy niż 3 miesiące lub zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej (w zależności od formy prawnej firmy),
  3. upoważnienie do wystawiania faktur VAT bez podpisu w przypadku odbiorów innych niż osobiste (aktualizacja w przypadku gdy poprzednie upoważnienie straciło ważność),
  4. w przypadku spółek z ograniczoną odpowiedzialnością - oświadczenie Zarządu (na dostępnym w ABC Data formularzu) o wysokości uprawnień mu przysługujących do reprezentowania spółki w świetle Art. 230 Kodeksu Spółek Handlowych i umowy spółki,
  5. weksel in-blanco, deklaracja wekslowa opcjonalnie załącznik do deklaracji wekslowej - prosimy o dokładne zapoznanie się z opisem sposobu wypełniania zabezpieczeń wekslowych w dalszej części niniejszego dokumentu, tak aby dostarczone zabezpieczenia spełniały wymogi stawiane przez ABC Data,
  6. roczne sprawozdania finansowe za ostatni zakończony rok obrachunkowy oraz skrócone sprawozdania finansowe za ostatni kwartał roku bieżącego - prosimy o zapoznanie się z informacją dotyczącą wymaganej formy sprawozdań finansowych w zależności od formy prawnej i typu prowadzonej przez firmę księgowości, 
  7. zaświadczenie z ZUS i Urzędu Skarbowego o nie zaleganiu ze składkami i podatkami (ważne 3 miesiące),
  8. opinia z banku prowadzącego rachunek bieżący zawierająca datę otworzenia rachunku i obroty za ostatnie 6 miesięcy wyrażone liczbą cyfr,

W przypadku zamiaru powiększenia limitu kredytu kupieckiego prosimy o kontakt z handlowcem prowadzącym oraz aktualizację dokumentów finansowych i rejestrowych firmy zgodnie z powyższym zestawieniem. Prosimy o dostarczenie kompletu wymaganych dokumentów bezpośrednio do handlowca prowadzącego Państwa firmę w ABC Data - ułatwi to i przyspieszy procedurę przyznawania kredytu.

Sposoby zabezpieczenia kredytu kupieckiego

Weksel in-blanco i deklaracja wekslowa

Jako standardowe zabezpieczenie kredytu kupieckiego w ABC Data stosujemy weksel in blanco z towarzyszącą mu deklaracją wekslową. Ponieważ od 1 stycznia 2007r. zniesione zostały opłaty skarbowe od weksli, weksel powinien być złożony w postaci blankietu, dostępnego na naszej stronie.

Weksel (jak i deklaracja), muszą być czytelnie podpisane przez wpisanie imienia i nazwiska, nr PESEL (w przypadku osobistego poręczenia lub gdy wystawcą jest osoba fizyczna) i pod spodem podpisu w formie używanej do podpisu dokumentów bankowych. Poręczyciele podpisują się na odwrocie weksla po słowie poręczam lub gwarantuję stosując się co do formy do wcześniej wspomnianych elementów podpisu.

Prosimy zwrócić szczególną uwagę, żeby na deklaracji wekslowej jak i wekslu podpisać się dokładnie w ten sam sposób. Podpisy powinny być złożone osobiście przez wystawcę i poręczyciela weksla w obecności pracownika ABC Data lub notariusza. W innym przypadku należy przedstawić dokument uwierzytelniający wzory podpisów.

Prosimy o nie wypełnianie pozostałych elementów weksla in blanco przez jego wystawcę - jest to niedopuszczalne z racji istoty weksla in blanco. Umożliwi to także wykorzystanie blankietu niezależnie od zmian w limicie kredytu kupieckiego Państwa firmy.

Poniżej przedstawiamy szczegółowe informacje i przykłady wypełnienia dokumentów wekslowych w zależności od formy prawnej firm (w przykładach wypełnienia weksla użyto formularza ABC Data).

Spółki z ograniczoną odpowiedzialnością i Spółki Akcyjne

W przypadku Sp. z o.o. i S.A. zabezpieczenia wekslowe wypełniane są w ten sam sposób. Weksel i deklarację wekslową muszą podpisać osoby zdolne do reprezentacji firmy, zgodnie z aktualnymi dokumentami rejestrowymi - prosimy o dostarczenie razem ze składanymi zabezpieczeniami aktualnego odpisu Krajowego Rejestru Sądowego (KRS). Podpis na wekslu i deklaracji wekslowej powinien zostać złożony w formie pieczęci firmowej, pieczęci funkcyjnych i podpisów osób reprezentujących firmę zgodnie z KRS. Jeżeli umowa spółki stanowi o innej formie podpisywania dokumentów wekslowych - prosimy o zaakceptowanie weksla w formie wymaganej umową spółki oraz przedstawienie w ABC Data zapisu umowy mówiącego o sposobie podpisywania weksli.

Deklaracja wekslowa powinna zostać wypełniona zgodnie z podpisem na wekslu, tzn. (używając terminologii deklaracji) wystawcą jest firma (prosimy o wpisanie danych lub postawienie pieczątki), osoby reprezentujące - osoby podpisujące się na wekslu pod pieczęcią firmową, pieczęciami funkcyjnymi, dłużnikiem jest firma (prosimy o wpisanie danych lub postawienie pieczątki).

Ważne jest aby sposób podpisania weksla i deklaracji wekslowej został dokonany w tej samej formie. Poniżej przedstawiamy przykład wypełnionych dokumentów wekslowych.

wzór weksle SP
wzór deklaracja SP

Blankiety
deklaracja wekslowa
blankiet weksla

Jeżeli wartość kapitału spółki i jej majątku jest wg ABC Data niewspółmierna do wysokości wnioskowanego limitu wnioskodawca będzie poproszony o osobiste poręczenie weksla przez członków zarządu lub właścicieli. Dokonuje się tego poprzez wpisanie danych osoby poręczającej w deklaracji wekslowej (sekcja poręczycieli), podpis osoby poręczającej na dole deklaracji wekslowej pod słowem "poręczyciele" oraz podpis poręczyciela na odwrocie weksla po słowie "poręczam".

Od poręczycieli wymagamy dostarczenia załącznika do deklaracji wekslowej będącego:

  • zgodą współmałżonka na poręczenie zobowiązania wekslowego
  • lub oświadczeniem poręczyciela o niepozostawaniu w związku małżeńskim w zależności od stanu cywilnego poręczyciela.


Poniżej przykład podajemy wzór poręczenia na wekslu i wypełnienia załącznika przez współmałżonka:

wzór weksel SP por
wzór deklaracji z poręczeniami
wzór załącznik OF zgoda

Jeżeli poręczyciel nie pozostaje w związku małżeńskim - załącznik wypełnia w sposób następujący:

wzór załącznik OF single

UWAGA - Prosimy o dostarczenie kompletu dokumentów (weksel, deklaracja, załączniki) uwierzytelniających podpisy wystawcy, poręczyciela, osoby wyrażającej zgodę na poręcznie.

Blankiety
deklaracja wekslowa
blankiet weksla
załącznik do weksla

 

Spółki Jawne

W przypadku spółki jawnej wymagamy wystawienia weksla przez spółkę reprezentowaną przez wszystkich wspólników oraz poręczenia weksla przez wszystkich wspólników. 
Weksel i deklarację podpisują wspólnicy pod pieczęcią firmy (chyba, że umowa spółki stanowi inaczej) jako "wystawca". Poręczyciele (wspólnicy) podpisują się jako osoby fizyczne (bez pieczęci firmowej) na deklaracji pod słowem "poręczyciele" a na wekslu - na jego odwrocie - po słowie poręczam.

Każdy ze wspólników - jako poręczyciel - musi dostarczyć załącznik do deklaracji wekslowej będący:

  • zgodą współmałżonka na poręczenie zobowiązania wekslowego
  • lub oświadczeniem poręczyciela o niepozostawaniu w związku małżeńskim

w zależności od stanu cywilnego wspólnika (poręczyciela).

Deklaracja wekslowa powinna zostać wypełniona zgodnie ze sposobem podpisania weksla, tzn. (używając terminologii deklaracji) wystawcą jest firma (prosimy o wpisanie danych lub postawienie pieczątki), osoby reprezentujące - wszyscy wspólnicy, dłużnikiem jest firma (prosimy o wpisanie danych lub postawienie pieczątki), poręczyciele - wszyscy wspólnicy.

Ważne jest aby podpisy na wekslu i deklaracji wekslowej zostały złożone w ten sam sposób. Poniżej przedstawiamy sposób wypełnienia zabezpieczeń wekslowych w przypadku, gdy spółka ma trzech wspólników.

wzór weksel SJ
wzór deklaracja SJ

Każdy ze wspólników dostarcza załącznik do deklaracji wekslowej. Przykład jak wypełnić załącznik w przypadku gdy osoba poręczająca pozostaje w związku małżeńskim, w którym obowiązuje wspólnota majątkowa znajduje się poniżej.

wzór załącznik zgoda na poręczenie

Jeżeli poręczyciel nie pozostaje w związku małżeńskim - załącznik wypełnia w sposób następujący:

wzór załącznik OF single

UWAGA - Prosimy o dostarczenie kompletu dokumentów (weksel, deklaracja, załączniki) uwierzytelniających podpisy wystawcy, poręczyciela, osoby wyrażającej zgodę na poręcznie.

Blankiety
deklaracja wekslowa
blankiet weksla
załącznik do weksla

 

Osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą

W przypadku prowadzenia działalności gospodarczej, weksel wystawia właściciel - jako osoba fizyczna - gwarantując zobowiązania swojej firmy. Zgodnie z tym podpis na wekslu i deklaracji wekslowej nie może być opatrzony pieczątką firmową lub imienną - potrzebny jest jedynie czytelny podpis właściciela (imię i nazwisko, numer PESEL i pod spodem podpis bankowy). Wymagamy również poręczenia współmałżonka właściciela poprzez czytelne podpisanie się na odwrocie weksla po słowie "poręczam" (imię i nazwisko, numer PESEL i pod spodem podpis bankowy).

Deklaracja wekslowa powinna zostać wypełniona zgodnie z wekslem, tzn. (używając terminologii deklaracji) wystawcą jest właściciel jako osoba fizyczna, dłużnikiem jest firma (prosimy o wpisanie danych lub postawienie pieczątki), poręczyciele - wpisuje się współmałżonek wspólnika.

W przypadku, gdy właściciel nie pozostaje w związku małżeńskim - prosimy o dostarczenie stosownego oświadczenia na załączniku do deklaracji wekslowej.
Ważne jest aby podpisy na wekslu i deklaracji wekslowej zostały złożone w ten sam sposób.
Poniżej przedstawiamy wzór wypełnienia zabezpieczeń wekslowych gdy właściciel firmy pozostaje w związku małżeńskim:

wzór weksel OF por
wzór deklaracja OF por

i gdy nie pozostaje w związku małżeńskim:

wzór weksel OF single
wzór deklaracja OF single
wzór załącznik OF single

UWAGA - Prosimy o dostarczenie kompletu dokumentów (weksel, deklaracja, załączniki) uwierzytelniających podpisy wystawcy, poręczyciela, osoby wyrażającej zgodę na poręcznie.

Blankiety
deklaracja wekslowa
blankiet weksla
załącznik do weksla

 

Spółki cywilne

W przypadku spółek cywilnych, każdy ze wspólników składa oddzielny weksel jako osoba fizyczna - gwarantując zobowiązania spółki. Zgodnie z tym podpis na wekslu i deklaracji wekslowej nie może być opatrzony pieczątką firmową lub imienną - potrzebny jest jedynie czytelny podpis wspólnika (imię i nazwisko, numer PESEL i pod spodem podpis bankowy).

Wymagamy również poręczenia współmałżonka wspólnika poprzez czytelne podpisanie się na odwrocie weksla po słowie "poręczam" (imię i nazwisko, numer PESEL i pod spodem podpis bankowy).
Deklaracja wekslowa powinna zostać wypełniona zgodnie z wekslem, tzn. (używając terminologii deklaracji) wystawcą jest wspólnik jako osoba fizyczna, dłużnikiem jest spólka (prosimy o wpisanie danych lub postawienie pieczątki), poręczyciele - wpisuje się współmałżonek wspólnika.

W przypadku, gdy właściciel nie pozostaje w związku małżeńskim - prosimy o dostarczenie stosownego oświadczenia na załączniku do deklaracji wekslowej.
Ważne jest aby podpisy na wekslu i deklaracji wekslowej zostały złożone w ten sam sposób.
Poniżej przedstawiamy wzór wypełnienia zabezpieczeń wekslowych gdy wspólnik spólki pozostaje w związku małżeńskim:

wzór weksel OF por
wzór deklaracja OF por

i gdy nie pozostaje w związku małżeńskim:

wzór weksel OF single
wzór deklaracja OF single
wzór załącznik OF single

Jeżeli wspólnicy są małżeństwem - mogą oni złożyć razem jeden weksel. W takim przypadku obydwoje występują jako wystawca weksla, czyli - obydwoje podpisują weksel oraz wpisują się jako wystawca weksla i podpisują jako wystawca weksla deklarację wekslową - bez konieczności poręczania dokumentów.
Poniżej przykład wypełnienia dokumentów wekslowych jeżeli dwóch wspólników jest małżonkami:

wzór weksel OF couple
wzór deklaracja OF couple

UWAGA - Prosimy o dostarczenie kompletu dokumentów (weksel, deklaracja, załączniki) uwierzytelniających podpisy wystawcy, poręczyciela, osoby wyrażającej zgodę na poręcznie.

Blankiety
deklaracja wekslowa
blankiet weksla
załącznik do weksla

 

Spółka z o.o. Spółki komandytowa. (Sp. z o.o. Sp.K)

W przypadku Sp. z o.o. Sp.k.  wystawcą weksla jest Sp. z o.o. Sp. k. , a komplementariuszem jest  Sp. z o.o.  Weksel i deklarację wekslową muszą podpisać osoby uprawnione do reprezentacji komplementariusza tj. Sp z o.o. , zgodnie z aktualnymi dokumentami rejestrowymi - prosimy o dostarczenie razem ze składanymi zabezpieczeniami aktualnego odpisu z Krajowego Rejestru Sądowego  (KRS) wystawcy i komplementariusza. Podpis na wekslu i deklaracji wekslowej powinien zostać złożony w formie pieczęci firmowej Sp. z o.o. Sp. k.,  pod którą powinna znaleźć się pieczęć komplementariusza (Sp. z o.o.) oraz pieczęć funkcyjna osób/osoby uprawnionych do reprezentacji komplementariusza  i podpis/podpisy  osoby/osób uprawnionych do reprezentacji komplementariusza. Jeżeli umowa spółki stanowi o innej formie podpisywania dokumentów wekslowych - prosimy o zaakceptowanie weksla w formie wymaganej umową spółki oraz przedstawienie w ABC Data zapisu umowy mówiącego o sposobie podpisywania weksli.

Deklaracja wekslowa powinna zostać wypełniona zgodnie z opisanymi powyżej zasadami składania podpisu na wekslu , tzn. (używając terminologii deklaracji) wystawcą jest Sp. z o.o Sp. k. (prosimy o wpisanie danych lub postawienie pieczątki), osoby reprezentujące  - są to osoby uprawnione do reprezentacji komplementariusza, tj. te podpisujące się na wekslu pod pieczęcią firmową wystawcy weksla, pieczęcią Komplementariusza i pieczęcią funkcyjną (zgodnie z odpisem z KRS), natomiast dłużnikiem jest firma (prosimy o wpisanie danych lub postawienie pieczątki).

wzór weksla Sp. z o.o. Sp. K.
wzór deklaracja Sp. z o.o. Sp.K.

Blankiety
deklaracja wekslowa
blankiet weksla

 

Inne formy zabezpieczeń

W przypadku potencjalnej sprzedaży pod zakupy kontraktowe, których wartość przewyższa wolny limit kredytu kupieckiego klienta, możliwe jest przeprowadzenie takiej transakcji pod warunkiem dodatkowego jej zabezpieczenia.

Standardowymi sposobami dodatkowego zabezpieczenia może być gwarancja bankowa lub umowa zabezpieczająca płatność przez zabezpieczenie na wierzytelności od użytkownika końcowego (cesja należności).

Warunkiem przyjęcia zabezpieczenia w formie cesji należności jest pozytywna ocena standingu finansowego odbiorcy końcowego. Prosimy o każdorazowe uzgadnianie takich transakcji z Działem Windykacji ABC Data. Z uwagi na konieczność przygotowania i podpisania dodatkowej umowy (umowy cesji) prosimy o zgłaszanie tego typu transakcji z odpowiednim wyprzedzeniem.

Formy sprawozdań finansowych wymaganych przez ABC Data

W przypadku składania wniosku kredytowego o nowy limit lub w przypadku zmiany limitu wymagane jest dostarczenie aktualnych dokumentów finansowych firmy ubiegającej się o przyznanie lub zmianę limitu kredytowego. Oznacza to potrzebę dostarczenia (lub uzupełnienia) do ABC Data dokumentów finansowych za ostatni rok obrachunkowy oraz skróconej informacji finansowej za ostatni kwartał (przyjmuje się, że w drugim miesiącu po zakończeniu poprzedniego kwartału powinny być dostępne dane finansowe za poprzedni kwartał).

W przypadku gdy rok obrachunkowy klienta nie pokrywa się z rokiem kalendarzowym - należy przesunąć odpowiednio okresy dokumentów finansowych.

Forma dokumentów finansowych różni się w zależności od formy prawnej klienta i jego obowiązków sprawozdawczych.

Formy sprawozdań rocznych: 

w stosunku do firm prowadzących pełną księgowość:

  • bilans i rachunek wyników

w stosunku do firm nie prowadzących pełnej księgowości:

  • finalne roczne zestawienie z Książki Przychodów i Rozchodów (potwierdzone podpisami osób upoważnionych do reprezentowania firmy) oraz roczna deklaracja podatkowa na podatek dochodowy, czyli:
  • deklaracja CIT-8 w przypadku Sp. z o.o. i S.A.
  • deklaracje podatkowe właścicieli PIT-3x w przypadku S.C. i działalności gospodarczej


Formy sprawozdań kwartalnych / okresowych:

jeżeli jednostka jest zobligowana do sporządzania sprawozdania F-01:

  • sprawozdanie kwartalne statystyczne F-01,

jeżeli jednostka nie jest zobligowana do sporządzania sprawozdania F-01:

  • deklaracja podatkowa na podatek dochodowy za ostatni miesiąc czyli:
  • formularz CIT-2 w przypadku osoby prawnej (Sp. z o.o. i S.A.) 
  • formularz PIT-5 w przypadku osób fizycznych (każdy wspólnik spółki cywilnej powinien dostarczyć osobną deklarację)

Oczywiście, jeżeli dostępne są okresowe dane w postaci bilansu i rachunku wyników - są one preferowane w stosunku do innych form sprawozdań finansowych.

Prosimy również zwrócić szczególną uwagę, aby dostarczone dokumenty finansowe były czytelnie oznaczone co do firmy i okresu, którego dotyczą oraz podstemplowane i podpisane przez osoby upoważnione do reprezentowania firmy zgodnie z jej dokumentami rejestrowymi.

W razie jakichkolwiek pytań czy wątpliwości - prosimy o kontakt z Działem Windykacji ABC Data pod numerami: (22) 676-09-31 .. 33, (22) 676-08-79.